Morizon i Kokos.pl — rozmowa zamiast przesłuchania w produktach finansowych

Kokos.pl: pożyczki bez przesłuchania

Kokos.pl to platforma pożyczek społecznościowych z dwiema głównymi ścieżkami: wzięciem pożyczki i inwestowaniem. Użytkownicy mówili, że obie są zbyt skomplikowane. Platforma chciała zbierać dane klienta jak najwcześniej, zanim ten w ogóle zdecydował, czy chce się zarejestrować.

Jako część zespołu agencji przekonałem klienta do przestawienia kolejności zadań na cele użytkownika: dostać pożyczkę albo zainwestować. Nowy przepływ pozwalał wpisać kwotę i kilka parametrów i od razu zobaczyć oferty. Rejestracja przestała być warunkiem wejścia i stała się środkiem do celu. Odpowiadałem za model procesu, szkice koncepcji i walidację prototypu.

Morizon: doradca kredytowy jako rozmowa

Pytanie brzmiało: co, jeśli finansowe przesłuchanie zastąpimy rozmową? Wniosek kredytowy prowadził doradca, który zaczynał od pytania o plany użytkownika zamiast od pól formularza. Odpowiadałem za przepływy wniosku kredytowego i prototypy nowych stron docelowych.

Wspólna teza

Język procedur i kolejność wygodna dla instytucji odstraszają ludzi od decyzji, które i tak chcą podjąć. W obu projektach wygrała kolejność zgodna z celem użytkownika. To ten sam wątek co w ING Allow Me.

Dlaczego to ważne w kontekście AI

To wczesny przykład myślenia o rozmowie jako interfejsie w finansach, kilka lat zanim modele językowe zrobiły z niej standard. Dla jasności: Morizon to był zaprojektowany przepływ rozmowy, a nie system AI.

Kontekst

Oba projekty powstały, gdy pracowałem jako freelancer, orientacyjnie między 2012 a 2020 rokiem. Przy Kokos.pl pracowałem w zespole agencji. Oba rozwiązania weszły do produkcji i działały u klientów; nie wiem, jak długo.